Kişisel finans yönetimi ve yatırım portföyü oluşturma

Soru: Emekliliğime yatırım yapmalı mıyım? Cevap, duruma bağlı. Finansal geleceğiniz hakkında düşünmeye başlamak için asla erken değildir. Büyük miktarda para biriktirme şansına sahipseniz, emeklilikte nasıl yaşamak istediğinizi düşünmeye başlayabilirsiniz. Fazla bir birikim yapmadıysanız, muhtemelen en az 60 yaşına kadar çalışmanız gerekecek. Bu da, çalışma hayatınız boyunca gelirinizin önemli bir bölümünü biriktirmeniz gerektiği anlamına geliyor. Emekliliğinizi finanse etmek için yapabileceğiniz iki temel tasarruf türü vardır. Birincisi, ev depozitosu, tatil fonu veya kredi kartı borcunu ödemek gibi belirli bir amaç için birikim yapmaktır. Bu 'amaçlı' tasarruf olarak bilinir. İkincisi 'pasif' tasarruf olarak adlandırılır. Bu, tasarruf etmek için vergi teşviklerinden yararlanmayı içerir. Örneğin, paranızı yüksek faizli bir tasarruf hesabına yatırırsanız, devlet kazandığınız faiz üzerinden size vergi öder. Ancak, paranızı hisse veya mülke yatırırsanız, vergi teşviki yoktur ve kendi başınıza tasarruf etmeniz beklenir. Tasarruf etmeye başlamadan önce, finansal hedefleriniz konusunda gerçekçi olmanız önemlidir. Neye ulaşmak istediğinizi düşündüğünüzde, bu hedeflere nasıl ulaşabileceğinizi düşünmeye başlayabilirsiniz. Genel olarak, yaşlandıkça daha fazla tasarruf etmelisiniz. Bir emeklilik planınız yoksa, mümkün olan en kısa sürede bir emeklilik planınıza katkıda bulunmaya başlayabilirsiniz. Emekliliğiniz için birikim yapmanızın temel nedeni, kendinize garantili bir gelir kaynağı sağlamaktır. Bu, emeklilikte güvence sağlar, çünkü ihtiyaçlarınızı (yiyecek, giyecek ve barınma gibi) para konusunda endişelenmeden karşılamanıza olanak tanır. Genellikle yıllık maaşınızın yüzde 25'ini bir emeklilik fonuna ayırmanız önerilir. Başlamak için, en azından şu anda brüt gelirinizin yüzde 10'u olan minimum tutarı bir kenara koymaya başlamanız gerekir. Bundan sonra, ne kadar katkıda bulunmak istediğinize karar verebilirsiniz. Yaşınızı, şu anda kazandığınız para miktarını ve kişisel durumunuzu göz önünde bulundurmanız gerekecek. Yaşınız ilerledikçe katkınızı artırmaya devam etmelisiniz. Devlet, kazancınız üzerinden size vergi ödediği düzeyi artırdı. Örneğin, 45 yaşındaysanız, devlet size toplam kazancınızın yüzde 40'ını ödüyor. 50 yaşındaysanız, devlet size yüzde 45 ödüyor. Bu, emeklilik için daha fazla tasarruf etmenize yardımcı olacaktır. Pasif birikim Hükümet, sizi emeklilik için birikim yapmaya teşvik etmek için kurallarını değiştirdi. Daha önce, tasarruf etmenin tek yolu bir emekli maaşı kurmaktı. Ancak 2011'de hükümet, paranızı çok çeşitli farklı ürünlere yatırmanıza izin veren yeni kurallar getirdi. Eski kurallara göre, tek seçeneğiniz bir işverenin tanımlanmış fayda planına para yatırmaktı. Bu planlar artık aşamalı olarak kaldırılıyor. Ancak, Kamu Çalışanlarının Emeklilik Planı gibi, dikkate alınmaya değer, tanımlanmış sosyal yardım planları sunan birçok şirket var. Hükümet ayrıca sizi Avustralya Hisse Senedi Piyasasına yatırım yapmaya teşvik ediyor. Bu ve geleneksel bir emekli maaşı arasındaki en büyük fark vergisiz olmasıdır. Hisse senetlerine yatırım yapmanın diğer bir avantajı da hisse senedi piyasasına katılmanıza izin vermesidir. Alacağınız hisse senetleri büyüme potansiyeline sahip olacak ve size emeklilik döneminde bir gelir sağlayacaktır. Hisse kullanmanın bir başka avantajı da, tanımlanmış bir fayda planının aksine, düzenli katkı payı ödemeniz gerekmemesidir. Daha fazla hisse biriktirdikçe, sahip olduğunuz paranın değeri kademeli olarak artacaktır, bu nedenle yatırımınızı artırmaya devam etmenize gerek kalmayacaktır. Paranızı yatırmak için bir yer arıyorsanız, mevcut birkaç çevrimiçi aracı kurum vardır. Ancak güvenilir bir firma seçtiğinizden emin olmalısınız. Bazı komisyoncular, emeklilik maliyetinizi önemli ölçüde artırabilecek yüksek ücretler talep edebilir.